Mihin rahanpesun torjunnan velvoitteet perustuvat?
Toimintamme perustuu Ruotsin rahanpesulakiin (penningtvättslagen 2017:630), joka velvoittaa toimiluvanvaraiset rahapeliyhtiöt tunnistamaan asiakkaansa, arvioimaan riskejä ja seuraamaan pelitilien tapahtumia epäilyttävän toiminnan varalta. Toimintaamme valvoo Spelinspektionen osana Ruotsin rahapelilain (SFS 2018:1138) mukaista toimilupaa.
Sovellamme riskiperusteista lähestymistapaa, mikä tarkoittaa, että tarkastusten laajuus ja tiheys vaihtelevat pelaajan riskiprofiilin mukaan. Tekijöitä, jotka voivat nostaa riskiluokitusta, ovat esimerkiksi epätavallisen suuret talletukset, poikkeava pelikäyttäytyminen tai yhteys korkean riskin maihin.
Miten asiakkaan tuntemisvelvollisuus toteutetaan käytännössä?
Kaikki pelaajat käyvät läpi perusmuotoisen asiakkaan tuntemisvelvollisuuden tarkastuksen rekisteröitymisen yhteydessä. Tämä sisältää henkilöllisyyden todentamisen luotettavista lähteistä sekä perustietojen keräämisen, kuten nimen, syntymäajan ja osoitteen. Lisätietoa henkilötietojen käsittelystä löydät sivulta tietosuojakäytäntö.
Tietyissä tilanteissa sovelletaan tehostettua tuntemisvelvollisuutta. Näin tehdään esimerkiksi silloin, kun pelaaja luokitellaan poliittisesti vaikutusvaltaiseksi henkilöksi (PEP), talletukset ovat huomattavan suuria tai käyttäytymisessä havaitaan poikkeavuuksia. Tehostettu tarkastus voi sisältää lisäselvityksiä varojen alkuperästä ja tarkempaa seurantaa.
Varojen alkuperän selvittäminen voi tarkoittaa esimerkiksi palkkatodistuksen, pankkitiliotteen tai muun luotettavan asiakirjan pyytämistä. Tämä ei ole osoitus epäluottamuksesta sinua kohtaan, vaan lakisääteinen velvollisuus, joka koskee kaikkia toimijoita samalla tavalla.
Tarkastustasot lyhyesti
| Taso | Milloin sovelletaan | Mitä sisältää |
|---|---|---|
| Perustaso | Kaikki uudet pelaajat | Henkilöllisyyden todentaminen |
| Tehostettu taso | Korkean riskin tilanteet, PEP-status | Varojen alkuperän selvitys |
| Jatkuva seuranta | Koko asiakassuhteen ajan | Tapahtumien valvonta ja päivitykset |
Miten tapahtumia seurataan ja mitä tapahtuu epäilyttävässä tilanteessa?
Pelitilien tapahtumia seurataan sekä automaattisten järjestelmien että koulutetun henkilöstön avulla. Seuranta kattaa muun muassa talletusten ja nostojen määrät, tiheyden ja pelikäyttäytymisen muutokset. Poikkeavat tapahtumat nostetaan tarkempaan tarkasteluun.
Jos epäilemme rahanpesua tai terrorismin rahoitusta, meillä on lakisääteinen velvollisuus tehdä ilmoitus toimivaltaiselle viranomaiselle. Tässä tilanteessa emme voi kertoa pelaajalle ilmoituksesta, koska tiedon paljastaminen olisi lain vastaista. Samalla tiliä koskevat toimenpiteet, kuten nostot, voidaan väliaikaisesti keskeyttää tutkinnan ajaksi.
Kaikki asiakastiedot ja tapahtumatiedot tallennetaan lain edellyttämäksi ajaksi, jotta niitä voidaan tarvittaessa esittää valvovalle viranomaiselle. Henkilöstömme saa säännöllistä koulutusta rahanpesun torjunnasta, jotta osaamme tunnistaa epäilyttävät merkit ajoissa.
Tarkastusprosessin vaiheet
- 1
Rekisteröityminen
Perustason tunnistus ja tietojen tarkistus.
- 2
Riskiarvio
Pelaaja luokitellaan riskiprofiilin mukaan.
- 3
Seuranta
Tapahtumia valvotaan jatkuvasti koko asiakassuhteen ajan.
- 4
Toimenpide
Poikkeamat johtavat lisäselvityksiin tai ilmoitukseen viranomaiselle.
Rahanpesun torjunta ei ole muodollisuus, vaan konkreettinen keino suojata sekä pelaajia että koko rahoitusjärjestelmää.
PEP-seulonta
Tunnistamme poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt osana riskiarviota.
Pakoteseulonta
Vertaamme asiakastietoja voimassa oleviin kansainvälisiin pakotelistoihin.
Mitä tapahtuu, jos pelaaja kieltäytyy tarkastuksista?
Asiakkaan tuntemisvelvollisuuden tarkastukset eivät ole vapaaehtoisia, vaan lakisääteinen edellytys palvelun käytölle. Jos pelaaja kieltäytyy toimittamasta pyydettyjä asiakirjoja tai selvityksiä, emme voi jatkaa asiakassuhdetta lain edellyttämällä tavalla.
Käytännössä tämä voi tarkoittaa, että tili rajoitetaan tilapäisesti, nostot pysäytetään selvityksen ajaksi tai tili suljetaan kokonaan, jos vaadittuja tietoja ei toimiteta kohtuullisessa ajassa. Tästä ilmoitetaan pelaajalle mahdollisuuksien mukaan, ellei lainsäädäntö toisin edellytä.
Jos tiliisi kohdistuu tarkastus, suosittelemme olemaan yhteydessä asiakaspalveluun mahdollisimman pian ja toimittamaan pyydetyt tiedot huolellisesti. Näin selvitys etenee sujuvasti eikä palvelun käyttö keskeydy tarpeettoman pitkäksi aikaa.
- Tarkastukset koskevat kaikkia pelaajia, ei vain yksittäisiä epäiltyjä tapauksia
- Kieltäytyminen tarkastuksesta voi johtaa tilin rajoittamiseen tai sulkemiseen
- Lisätietoa tilin päättämisestä sivulla tilin sulkeminen
- Vastuullisen pelaamisen työkalut ovat käytössäsi tarkastuksista riippumatta, ks. vastuullinen pelaaminen
Miksi tarkastukset koskevat myös pieniä talletuksia
Moni pelaaja ihmettelee, miksi kymmenen euron talletus voi johtaa tunnistuspyyntöön. Syy on siinä, että laki ei rakennu yksittäisen summan vaan kokonaiskuvan ympärille. Pienten talletusten sarja, nopeat siirrot eri maksutapojen välillä tai tilin käyttö useasta eri maasta voivat yhdessä muodostaa kuvion, joka vaatii selvitystä, vaikka jokainen tapahtuma erikseen näyttäisi vaatimattomalta. Siksi tunnistus tehdään lähtökohtaisesti kaikille pelaajille, eikä sitä sidota tiettyyn euromäärään.
Toinen syy on käytännöllinen. Kun tunnistus on tehty heti asiakassuhteen alussa, kotiutus onnistuu myöhemmin ilman viivettä. Jos tunnistus tehtäisiin vasta ensimmäisen ison voiton kohdalla, selvitys osuisi juuri siihen hetkeen, jossa pelaaja haluaa rahansa nopeasti. Ennakoiva tarkastus on siis myös pelaajan etu, vaikka se rekisteröitymisvaiheessa tuntuu ylimääräiseltä työltä.
Millaisia asiakirjoja tarkastuksessa yleensä pyydetään
Yleisimmät pyydetyt asiakirjat ovat voimassa oleva henkilöllisyystodistus, tuore osoitetodistus ja tarvittaessa selvitys varojen alkuperästä. Henkilöllisyystodistuksesta tarvitaan kuva, jossa nimi, syntymäaika ja voimassaoloaika näkyvät selvästi. Osoitetodistukseksi kelpaa esimerkiksi enintään kolme kuukautta vanha pankin tai viranomaisen kirje. Varojen alkuperää selvitettäessä riittää useimmiten palkkalaskelma, verotuspäätös tai tiliote, josta tulon lähde on tunnistettavissa.
Asiakirjat kannattaa toimittaa kerralla ja luettavassa muodossa, koska suurin osa viiveistä syntyy epäselvistä kuvista tai puuttuvista sivuista. Emme koskaan pyydä tunnuslukuja, verkkopankin salasanoja tai kertakäyttökoodeja, joten tällaista pyyntöä sisältävä viesti on aina syytä tarkistaa asiakaspalvelusta ennen kuin siihen vastaa.
Miten tarkastus vaikuttaa kotiutuksiin ja pelaamiseen
Useimmissa tapauksissa tarkastus ei vaikuta pelaamiseen lainkaan. Tilillä voi pelata normaalisti, kun tunnistus on kunnossa ja selvitys ei ole kesken. Jos selvitys on käynnissä, se kohdistuu tavallisesti kotiutuksiin, koska varojen liikkeen pysäyttäminen on ainoa tapa varmistaa, ettei mahdollisesti laiton raha etene järjestelmässä. Talletukset voidaan tällaisessa tilanteessa myös rajoittaa, jotta pelaaja ei sitoisi lisää varoja tiliin, jonka nostoja ei juuri silloin voida käsitellä.
Selvityksen kesto vaihtelee tapauksen mukaan. Yksinkertainen asiakirjatarkastus valmistuu tavallisesti saman tai seuraavan työpäivän aikana, kun taas varojen alkuperää koskeva laajempi selvitys voi viedä useita päiviä. Kesto riippuu ennen kaikkea siitä, kuinka nopeasti pyydetyt tiedot saapuvat ja kuinka kattavia ne ovat.
Vastuut jakautuvat pelaajan ja kasinon välillä
Kasinon vastuulla on tehdä tarkastukset johdonmukaisesti, säilyttää tiedot turvallisesti, kouluttaa henkilöstö ja pitää riskiarvio ajan tasalla. Pelaajan vastuulla on antaa oikeat tiedot, päivittää muuttuneet yhteystiedot ja pelata vain omilla varoillaan omalla tilillään. Tilin luovuttaminen toisen käyttöön rikkoo sekä käyttöehtoja että rahanpesulain periaatteita, ja se on yksi yleisimmistä syistä pysyvään tilin sulkemiseen.
Käytämme keräämiämme tietoja vain lakisääteisiin tarkoituksiin, kuten tunnistamiseen, riskiarvioon ja viranomaisraportointiin. Tietoja ei käytetä markkinointiin ilman erillistä suostumusta, ja niitä käsittelevät vain ne työntekijät, joiden tehtävät sitä edellyttävät. Säilytysajat perustuvat lakiin, joten tietoja säilytetään myös asiakassuhteen päättymisen jälkeen niin kauan kuin sääntely vaatii.
Miten toimintaa kehitetään ja valvotaan
Rahanpesun torjunta ei ole kertaluonteinen projekti vaan jatkuvaa työtä. Riskiarviota päivitetään säännöllisesti, seurantasääntöjä hienosäädetään havaintojen perusteella ja henkilöstön koulutus toistetaan vuosittain. Lisäksi prosesseja tarkastellaan sisäisesti ja ulkopuolisen tarkastajan toimesta, jotta puutteet havaitaan ennen kuin ne ehtivät vaikuttaa pelaajiin.
Sääntely muuttuu ajan myötä, ja myös rahanpesun menetelmät kehittyvät. Siksi seuraamme viranomaisohjeita, toimialan käytäntöjä ja maksupalveluiden havaintoja, ja teemme muutoksia omiin sääntöihimme silloin, kun se on tarpeen. Jos käytännöt muuttuvat tavalla, joka vaikuttaa pelaajan kokemukseen, kerromme siitä tällä sivulla.
